Могут ли мошенники оформить на вас кредит по копии паспорта

К сожалению, финансовая грамотность населения оставляет желать лучшего. О своих правах знают не многие, о действиях в подобных ситуациях – еще меньше. Чтобы не стать однажды жертвой мошенников поговорим о незаконных способах получения займов.

Место выдачи кредита

Кредиты выдают в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Эти учреждения, по внутреннему регламенту, обязаны тщательно изучить все представленные заемщиком документы.

В случае несоответствия предоставленных данных последует отказ в займе. Поэтому у будущих заемщиков запрашивают ряд оригиналов. В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», копии документов использовать для принятия решения ни банк, ни МФО не может.

Также нельзя использовать копии заверенные нотариально.

Честность кредиторов

Каждая крупная организация дорожит своей репутацией. Из этого не сложно сделать вывод: в банке заем на ксерокопию или отсканированный файл не оформят. Но нельзя забывать о человеческом факторе. Сотрудники организации могут оказаться нечестны по отношению к работодателю и клиенту.

В случае с МФО может быть иначе. Несмотря на то, что эти организации тоже следят за своим положением, случаев по факту мошенничества намного больше.

Происходит это потому, что технический прогресс не стоит на месте. Часть МФО предоставляют займы удаленно. Не требуется посещение офиса, услугу предоставят «online». Потому проверить оригинал паспорта или иных документов не представляется возможным.

Сговор

Случается, что заемщик действительно обратился в организацию для получения денежных средств. Сотрудник банка оформляет на выдачу сумму не соответствующую запросу. Полученные средства делятся между участниками сговора.

Также мошенники могут обратиться в МФО через сайт. С запросом на небольшую сумму. МФО, в свою очередь, запрашивает отсканированный файл паспорта. На основании скана перечисляет денежные средства по указанному счету.

Случаются ситуации, когда мошенники обращаются в МФО лично. С копией документа. В случае сговора с организацией бумажного носителя будет достаточно для оформления кредита.

Риски

Чтобы понимать, как граждане оказываются в группе риска, нужно разобраться, кто и каким образом может завладеть паспортными данными.

Например, человек просто потерял документ. Паспорт нашли и обратились с ним для получения кредита.

Сделали копию документа в непроверенном месте или отсканировали паспорт для отправки в электронном виде. Уже давно не секрет, что есть учреждения, торгующие данными. В основном продают телефонные номера и копии паспортов.

Человек переслал скан своего паспорта сомнительной организации. Дальнейшие действия ясны из примеров выше.

Пользователь размещает файл с паспортными данными на облачном хранилище с открытым доступом. Как следствие, завладеть ими может любой желающий.

Значение кредитной истории

Помните, все данные о кредитах заносятся в бюро кредитных историй (БКИ). Любой заем, выплата или просрочка отразится в кредитной истории. Чтобы быть в курсе положения дел стоит время от времени проверять актуальность данных. Имеется возможность настроить получение СМС-оповещений.

Помните, что при несоответствии данных не нужно паниковать. Обратитесь с письменным заявлением в организацию, предоставившую денежные средства.

Ответственно относитесь к копированию и сканированию документов. Перед утилизацией бумажных носителей измельчайте листы вручную или с помощью специального аппарата. Не отправляете сомнительным организациям электронные файлы с паспортными данными.

Если вы все же стали жертвой мошенников – закон на вашей стороне.